Pomoc frankowiczom – kredyty i sprawy frankowe

Od kilku lat nie słabnie zainteresowanie naszych Klientów uzyskaniem pomocy w znalezieniu wyjścia z trudnych sytuacji związanych z umowami tzw. kredytów frankowych.

Mniej więcej od 2015 r., na skutek uwolnienia kursu szwajcarskiej waluty, rozpoczęło się stopniowe pogarszanie realiów kredytobiorców, którzy najczęściej w latach 2002 – 2011 wzięli kredyt waloryzowany do waluty obcej.

Przez to znacznie zmieniło się saldo zadłużenia kredytobiorców, a więc ich dług wobec banku, który wzrósł o połowę.

Z naszego doświadczenia wynika, że Banki nie proponują ugodowych rozwiązań, ani na etapie reklamacji, ani już w toku procesów sądowych. Jak więc skierować sprawę do sądu?

Radcy prawni oraz adwokaci pracujący w ramach GALIŃSKI & KLEINA Kancelarii Radców Prawnych Sp. p. w Gdańsku posiadają ponad 15-letnie doświadczenie w prowadzeniu procesów sądowych przeciwko podmiotom rynku finansowego, w tym bankom i ubezpieczycielom. Zespół prawników posiada wiedzę oraz kompetencje, aby pomóc Państwu w każdej skomplikowanej sprawie z zakresu kredytów waloryzowanych CHF lub inną walutą obcą.

Zaplanuj spotkanie w trybie online

Wadliwe umowy frankowe

Umowy kredytów frankowych zawierają szereg wad, które mogą być podstawą skierowania sprawy do sądu. Przede wszystkim są to:

• brak odpowiedniego informowania o ryzyku kursowym,
• wewnętrzny kurs banku decydujący o wysokości raty.

Umowy zawierano wadliwie, a Banki niekiedy zachęcały do kredytów frankowych osoby, które nie miały zdolności kredytowej w złotówkach.

Czy moja umowa jest wadliwa?

Zdecydowana większość umów o kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego lub innej waluty obcej zawierała podobne konstrukcje, a co za tym idzie – podobne wady. Z uwagi na popularność kredytów w tym okresie najwięcej wyroków korzystnych dla Klientów zapada aktualnie przeciwko:

• mBank,
• Bankowi Millennium,
• Bankowi BPH,
• Getin Noble Bank,
• Santander Bank Polska,
• Raiffeisen Bank International,
• PKO BP,
• ING Bank Śląski.

Wyroki dotyczą przede wszystkim umów zawieranych w okresach 2002 – 2011, przy czym, z uwagi na liczbę udzielanych kredytów co do umów z lat 2004 – 2008 korzystnych wyroków jest najwięcej.

Kredyty frankowe – czy warto kierować sprawę do sądu?

Decydując się na skierowanie sprawy do sądu, istnieją dwa możliwe żądania Państwa, jako kredytobiorcy:

• ustalenie nieważności całej umowy kredytu,
• stwierdzenie bezskuteczności klauzul odwołujących się do CHF.

Korzyści płynące z ustalenia nieważności umowy kredytu są istotne:

• kredyt zmienia się w tzw. „kredyt zerowy”, anulowany zostaje obowiązek spłaty odsetek kapitałowych i marży banku,
• wartość zobowiązania kredytobiorcy znacznie spada, w zależności od konkretnej sprawy, przeważnie o około 50%.

Przykładowe wyliczenie korzyści płynących z przeprowadzenia sprawy o stwierdzenie nieważności kredytu:

Kapitał (kredyt)	Zadłużenie obecnie	O tyle niższe jest zadłużenie	Zwrot nadpłaty rat	Zadłużenie po wygranej sprawie	Wynagrodzenie Banku po wygranej
800.000 zł	1.200.000 zł	400.000 zł	160.000 zł	240.000 zł	0,00 zł

 

Korzyścią z wygranej sprawy o stwierdzenie bezskuteczności zapisów umowy dotyczących CHF jest:

• ustalenie niższych rat kredytu,
• stworzenie nowego harmonogramu spłat,
• zwrot nadpłaconych rat kredytu,
• oprocentowanie kredytu w oparciu o LIBOR,
• dalsze spłaty tylko w PLN do końca trwania kredytu.

Wybór najlepszego rozwiązania dla danego kredytobiorcy powinien odbyć się po rozważeniu wszystkich aspektów sprawy frankowej, najlepiej po konsultacji z prawnikiem posiadającym doświadczenie w prowadzeniu spraw tego rodzaju.

Wygrane sprawy frankowe przeciwko bankom

Z roku na rok zapada coraz więcej wyroków w sprawach frankowych. W przeważającej większości są one korzystne dla kredytobiorców.

Dane via: Business Insider, luty 2023

Ile czasu może trwać moja sprawa sądowa?

Postępowanie sądowe w sprawie ustalenia, że umowa kredytu jest nieważna, nie powinno należeć do tych najbardziej skomplikowanych. Trzeba mieć jednak na uwadze, że sądy obciążone są bardzo dużą ilością takich i innych spraw. Do szybszego zakończenia nie przyczynia się również postępowanie Banków, które najczęściej nie są zainteresowane ugodowym zakończeniem sporu, a wręcz przeciwnie – składają kolejne, bardzo obszerne pisma do sądu, co również przedłuża postępowanie.

Zabezpieczenie – brak obowiązku spłacania bieżących rat

Prawnicy naszej Kancelarii posiadają doświadczenie w uzyskiwaniu szybkiego uregulowania wzajemnych zobowiązań stron po skierowaniu sprawy do sądu, czyli zabezpieczenia na czas procesu. Odpowiednie postanowienie sądu daje możliwość powstrzymania się ze spłacaniem kredytu, bez ujemnych konsekwencji (bank nie może podejmować działań windykacyjnych, uznać Państwa za dłużników). Tego rodzaju wnioski są przeważnie uwzględniane przez sądy, które doskonale zdają sobie sprawę z trudnej sytuacji, w jakiej znajdują się frankowicze.

Zespół ds. sporów z bankami w Kancelarii Galiński & Kleina

Powierzając swoją sprawą kredytu frankowego Kancelarii Galiński & Kleina mają Państwa gwarancję, że będzie ona prowadzona w Państwa najlepszym interesie przez zespół profesjonalnych oraz doświadczonych prawników. Z uwagi na stale zwiększającą się liczbę spraw frankowych prowadzonych przez naszą Kancelarię został w niej utworzony Zespół ds. sporów z bankami, za którego pracę odpowiada Paweł Galiński, radca prawny oraz parter w Kancelarii zaś w skład tego Zespołu wchodzą także Marcin Rodziewicz, radca prawny oraz Maciej Smoliński, aplikant radcowski.

Analiza Umowy kredytowej – bezpłatna

Jeżeli zastanawiają się Państwa nad tym, czy skierować sprawę przeciwko Bankowi do sądu zachęcamy do kontaktu z Kancelarią Galiński & Kleina. Najszybsza ścieżka to przesłanie skanu Umowy kredytowej na adres biuro@gklaw.pl oraz podanie w treści wiadomości email Państwa danych kontaktowych. Zespół ds. sporów z bankami przeprowadzi bezpłatnie analizę Państwa umowy oraz przedstawi Państwu konkretne rekomendacje.

Wyślij dokumenty do bezpłatnej analizy umowy

Paweł Galiński

Partner, radca prawny

Szef Zespołu ds. sporów z bankami

 

Marcin Rodziewicz

Radca prawny

Członek Zespołu ds. sporów z bankami

 

GALIŃSKI & KLEINA Kancelaria Radców Prawnych Sp. p.

ul. Ks. Jerzego Popiełuszki 24a/4, 80-864 Gdańsk

email: biuro@gklaw.pl

tel.: +48 58-351-48-44

tel.: +48 608 – 311 – 704

Sprawdź też nasze artykuły blogowe dot. kredytów frankowych i WIBOR:

Wezwanie banku do zapłaty w przypadku kredytu frankowego – jak i kiedy to zrobić?

Spłacony kredyt frankowy a ugoda

Klauzule abuzywne w kredytach frankowych – które postanowienia umowy z bankiem są niedozwolone?

Sprawy sądowe przeciwko Getin Noble Bank po 21 sierpnia 2023 r. – czy warto?

Dlaczego kredyt we frankach był tańszy?

Umowy kredytów frankowych zawarte przed wejściem Polski do Unii Europejskiej

Przewalutowanie kredytu we frankach w 2023 roku – czy warto?

Zawieszenie spłaty rat kredytu frankowego w mniej niż 14 dni

Kto wprowadził kredyty we frankach?

Historia kredytów we frankach

Debata Gazety Wyborczej o sprawach frankowych z udziałem GALIŃSKI & KLEINA Kancelaria Radców Prawnych

Czy polskie sądy zaczęły orzekać na korzyść banków w kwestii waloryzacji kapitału kredytu frankowego? Komentarz do najnowszych orzeczeń Sądu Okręgowego w Gdańsku i Sądu Okręgowego w Elblągu

Sądy zaczynają unieważniać WIBOR w kredytach złotówkowych

Banki bronią WIBOR-u i nie uznają reklamacji. Argumentacja pozwanych banków

Jak wygląda proces sądowy w sprawie kredytu z WIBOR? Część 2.

Jak wygląda proces sądowy w sprawie kredytu z WIBOR? Część 1.

Upadłość Getin Noble Bank S.A., a kredyty frankowe

Konsekwencje wygranej sprawy sądowej. Co będzie działo się, jeśli skieruję sprawę dotyczącą WIBOR do sądu i wygram?

Dotychczasowe orzeczenia sądów w sprawach kredytów w PLN ze zmiennym oprocentowaniem wskaźnikiem WIBOR

WIBOR a CHF. Podobieństwa i różnice spraw kredytów w złotówkach, a spraw kredytów „frankowych”

Wyrok TSUE ws. kredytów frankowych – bank nie może domagać się opłaty za korzystanie z kapitału

„Usunięcie” WIBORU z umowy kredytowej w PLN

Spłacony kredyt frankowy a pozew przeciwko bankowi

Jakie umowy o kredyt hipoteczny można skutecznie unieważnić w sądzie?

Unieważnienie umowy frankowej – na czym polega, skutki

Zabezpieczenie roszczenia w sprawie frankowej – zawieszenie płatności rat

Kredyt frankowy – o co w tym wszystkim chodzi?

Pozwy składane przez banki – czy banki mają szansę w sądzie?